ファクタリングをご検討いただく前に…

ファクタリングは

企業さまが保有する売掛金の一部をファクタリング会社に譲渡して、その代金をファクタリング会社が支払うことで資金調達が可能となる金融サービスです。

売掛金がなければファクタリングを利用できないのはもちろんのこと、
保有する売掛金以上の資金調達もできません。
複数の取引先の売掛金を譲渡することは可能なので、200万の売掛金×安定した取引のある売掛先5社があれば、1000万の売掛金のうちの一部をファクタリングすることできます。
一部というのは掛目のことで、ファクタリング会社によって様々ですが多くても8割くらいが掛目となることが多いようです。


また、ファクタリングには手形割引の割引料のようにファクタリング手数料がかかります。それは銀行融資の金利や割引料と比較しても決して安いとは言えません。

その代わりに最短即日、だいたいは2~3日もあれば資金調達が可能となる『早さ』があります。
また審査もファクタリング会社独自のものになるので、銀行融資を受けられなかった会社でも利用できる可能性は十分にあります。
そして手形の不渡り時などに発生する償還請求権も、ファクタリングにおいてはありません。(※ファクタリング会社、ファクタリングの契約内容によって異なることがありま
ので、契約前にご自身で必ず確認して下さい。)


ファクタリングにも、メリットも、もちろんデメリットもあります。
利用しようとしている企業さま、資金繰りをしたい企業さまの状況に合わせた選択をするのが第一でしょう。
銀行融資以外の資金調達方法の1つとしてファクタリングをご紹介しました。

 

 

ファクタリングでの資金調達について

ファクタリングは、下請企業さまが保有する売掛金の一部をファクタリング会社が買取り、その代金を支払うことで即日調達も可能となる資金調達方法です。

 

売掛金のほとんどをファクタリングで資金化してしまうと、キャッシュが手元にできてその場での資金シュートの恐れなどは回避できますが、

結局は「本来の入金期日のときに資金が全くない」ということになってしまいます。

 

このような場合には、また同じような金額のファクタリングを繰り返すことになるかもしれません。そうなれば、融資の金利と比較しても決して安いとは言えない手数料がかかりますから大変もったいないわけですよね。

 

理想的なファクタリングの導入方法としては、

売掛金の一部(5割以下)をファクタリングで資金化して急な支払いや銀行融資までのつなぎ資金として活用する、というものです。

売掛金での資金調達を、会社の運用資金の主軸として活用するにはリスクが大きいと思われます。そもそも売掛金以上の資金調達は不可能なので、その月の売掛金がなんらかの理由で普段より極端に少なくなってしまった場合などはいよいよ資金繰りに詰まってしまいます。

 

ファクタリング会社としても、売掛金を買い取ると同時に売掛先の不渡りリスクも請け負います。

そのため定期的に一定額の取引があり、且つきちんと売掛先から支払われている、と確認できる売掛金の方が取引しやすいのです。

 

ポイントとしては、複数の安定した取引先があるならば複数の売掛金をファクタリングすることは可能という点が挙げられます。

必要な資金が500万で、取引先1社からの売掛金が200万程度だとしても、同じような取引先が10社あれば保有する売掛金およそ2000万のうち500万をファクタリングで早期資金化することができるのです。

 

 

 

ファクタリングでの資金調達を検討するならば、

安定した売掛先の一定額の取引があり、且つ保有する売掛金総額の一部であった方が良いと思われます。

会社の状況によってはそうは言っていられないこともあるでしょう。

ファクタリングを利用する最大のメリットは「とにかく急いで資金繰りしたい!」という声に応えることができるところです。

 

至急の資金繰りが必要であれば、やはりファクタリングを検討してみるのも良いのではないでしょうか。

 

ファクタリングを検討される下請企業さまに分かりやすくファクタリングについてご紹介します。

ファクタリング会社も比較して一覧に!

ぜひチャックしてみて下さい。

 

 

ファクタリングとは |ファクタリングで即日資金調達 情報サイト

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

保有する売掛金の一部をファクタリングで資金化!

ファクタリングとは、端的に説明すると売掛金の早期資金化です。

ここでの売掛金とは、すでに商品の納品サービスの提供が完了して取引先企業へ請求済みである、未払いのキャッシュのことです。

「近い将来には売掛金の入金があるものの、今手元に使える資金が足りず支払いができない…」という状況が発生してしまった下請中小企業が有効的に活用できる資金調達方法になります。

このような状況になってしまったとき銀行融資に頼ることが出来れば良いのですが、
それは資金が必要となる日までの日数や企業状況によって異なってくるでしょう。

 

ファクタリングは銀行融資以外の資金調達方法の1つとして利用することができます。

 

 

しかし、注意が必要なのは銀行融資の代用としての資金繰りには向いているとは言えない、ということです。

ファクタリングには、ファクタリング手数料という費用がかかります。

契約に必要な費用や印紙代、取引内容に応じて発生するリスクに応じた費用、おそらくファクタリング会社の利益も含まれてくるでしょう。

銀行融資の金利よりはかなり割高にはなってきてしまいます。売掛金のほとんどを早期資金化することで、融資の代用として事業資金にまわすと損失も大きくなるのではないでしょうか。

 

月の売掛金の一部を利用するのが望ましいですが少なすぎても問題はあります。

上記でも述べたようにファクタリング手数料は一定額の固定費がかかってきますから、少額すぎるとファクタリングをしても資金として手元にくるのも当然少なくなってしまいます。

例えばファクタリングでは初回は固定費だけで10万はかかるとされています。

これが200万のファクタリングならば+手数料で計25万かかったとしても175万の資金ができます。少額の30万でファクタリングをした場合金額に関わらず固定費10万+手数料で計15万かかったとすると、手元には半分の15万にしかなりませんね。

 

保有する売掛金のうち、どのくらいをファクタリングで資金化するのかというのも大変重要になってきます。

そもそもこれに関連してくるファクタリング手数料はファクタリング会社によって大きく変動しますから、ファクタリング会社の選択も大事になってきます。

 

こちらでは、【 ファクタリングとは 】【 全国対応ファクタリング会社比較 】などもご紹介していますのでぜひチェックしてみましょう!

 

 

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ファクタリングを利用するそれぞれのメリットとは

ファクタリングは、銀行融資以外の資金調達方法の1つです。

簡単に説明すると、

取引先企業への商品の納品やサービスの提供が完了後、取引先への請求済みの未払いのキャッシュ=売掛金を早期資金化することにより資金繰りが可能になる方法です。

 

企業と取引先企業の間にファクタリング会社が入ることになります。

ファクタリング会社が企業の売掛金の一部を買い取ることにより企業に資金を提供します。手形割引にも似た、売掛金の前払い金融といったところでしょうか。

 

 

【ファクタリングを利用する企業にとってのメリット】

企業にとっては数カ月先にしか使える資金になりえなかった売掛金を、ファクタリングを利用することにより最短即日~3日ほどでキャッシュ化できるというメリットがあります。

 

【ファクタリング会社にとってのメリット】

企業が保有する売掛金を早期資金化する際には、ファクタリング手数料が費用としてかかります。事務手数料や登記費用や印紙代なども含まれていますが、その中にファクタリング会社の利益も含まれています。

 

【取引先企業にとってのメリット】

ファクタリング会社が企業の信用調査などを担うことでその手間や費用が削減できたりします。

 

 

企業、取引先企業、ファクタリング会社で取引するファクタリングは一般的に3社間ファクタリングと呼ばれます。

企業、ファクタリング会社のみで取引する2社間ファクタリングもあります。これは、下請企業が元請企業からの信用度への影響を懸念した場合などに選択されます。ファクタリングは売掛金の売買契約に基づくため、買い取った一部の売掛金は取引先企業からファクタリング会社へ入金されるべきものです。それを2社間ファクタリングを選択した企業が売掛金の回収を担い、取引先企業から売掛金入金後ファクタリング会社に買取金額の支払いをするという流れになります。

 

 

もっと分かりやすくファクタリングについて知りたいなら

 ファクタリングとは | ファクタリング情報サイト 】へ

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様々な業種におけるファクタリングでの資金調達

ファクタリングは、中小企業さまが保有する売掛金を早期資金化するという資金調達方法です。

売掛金があればファクタリング会社がその売掛金の一部を買取り、前払いするような形で、利用者企業さまに入金をします。

 

 

特に建設・工事請負業の下請企業さまは1カ月から長いと半年先にしか入金がない等、資金繰りが大変な業種になります。

職人や孫請会社への支払いを抱えながら、元請けの倒産によって黒字倒産、共倒れのリスクも発生します。

 

手形取引が主流だった日本でも、近年は現金支払いを推奨し加えて、60日以内での支払いを大手企業やゼネコンに呼びかけています。

大手企業やゼネコンが手形を発行しなくなれば手形割引での資金繰りはできなくなります。

そのため売掛金を活用した資金調達方法であるファクタリングを利用する中小企業が増えてきたわけですね!

 

 

もちろん建設・工事請負業だけではありません。

運送業や製造業、卸売業などの中小企業が売掛金を利用した資金調達を利用することができます。

また現金商売である飲食店などの会社であっても、クレジットカード決済額が多い場合はクレジットカード債権ファクタリングが利用できます。

病院や介護施設調剤薬局なども、診療報酬債権や介護給付費を活用したファクタリングでの資金調達が可能になります。

 

 

売掛金を利用した資金調達方法は、ファクタリングだけではありません。

売掛金を利用した融資などもあります。

 

中小企業さまの状況に合わせて、資金繰り方法が選択できるのがベストですよね!

 

 

売掛金を活用した資金調達方法ファクタリングなどについてさらに詳しく紹介していますので、ぜひチェックしてみて下さい。↓↓

建設業 工事請負業 製造業 卸売業 運送業 の早期資金調達ならファクタリング

 

 

 

 

 

ファクタリングとは

ファクタリングは、

企業が保有する売掛金を早期資金化することで可能となる資金調達方法です。

 

数週間~数カ月先に入金予定の、

すでに取引先への商品の納品、サービスの提供が完了し、取引先への請求済みの未払いのキャッシュをファクタリング会社が最短即日で資金化します。

 

これは、売掛金つまり売掛債権をファクタリング会社が買取る形で成立する取引となり、融資には該当しません。

売掛金を対象とした融資は確かにあります。売掛債権担保融資という売掛債権を担保に融資を受ける方法です。融資なので取引先が不渡りを起こしたり倒産などした場合には、融資を受けた企業は償還請求されることになります。

しかし、ファクタリングは融資ではなくあくまで売買契約に基づく取引です。買取る=リスクもファクタリング会社に移転しることになります。

取引先が不渡りを起こしたり、倒産して売掛金を支払うことができなかった場合の損失はファクタリング会社が負担することになるのです。償還請求権なしということですね。

 

 

この償還請求権ありかなしかというところは、融資とファクタリングの違いとして挙げられる点の1つです。

他にも融資とファクタリングの違い、そして注目すべきファクタリングのメリットやデメリットがあります。

 

さらに詳しくファクタリングについて解説します。

 ファクタリングとは 

 

 

 

 

 

 

 

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悪徳ファクタリング会社とは・・・?

ファクタリングは、

銀行融資以外の資金調達方法として中小企業を中心に利用しようとする会社さまが増えています。

 

ファクタリングを利用する会社さま同様に、ファクタリング会社もどんどん増えていっているようです。

ファクタリング会社が増えていく中で少なからず、悪徳業者と呼ばれてしまうファクタリング会社も存在します。

 

今日はその悪徳ファクタリング会社についてご紹介します。

 

 

今年に入って、ファクタリングを装った闇金業者だと初めてファクタリング会社の元代表者など数名が逮捕されました。

 

「ファクタリングを装った」とは、

本来、ファクタリングは売掛債権の売買になるがそのような形跡はなく、実際には売掛債権を担保にして融資を行ったっというものでした。

闇金業者」とは、融資を行う際の法定金利を大幅に上回る利子をとり、利用者企業が返済に行き詰まると利息分だけを支払わせ元金の返済を先延ばしにしていたというものです。

 

 

つまり売掛債権を担保にして融資を行い、ファクタリング手数料同等の利息をとっていたということです。

 

まず融資を実行するためには、貸金業の登録が必要になります。摘発されたファクタリング会社は貸金業の登録はしていませんでしたので、貸金業違反の疑いがあります。

そして、法定外の利息で融資したということで、出資法違反の疑いでもあります。

 

ファクタリングと融資の違いがよく分からずに利用してしまった会社さまが陥った巧妙な手口だったようです。

 

 

このような悪徳ファクタリング会社にひっかからないためには、ファクタリングについての知識を増やしましょう!

こちらの記事についてもっと詳しく紹介していますので、こちらをご覧ください↓↓

 

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