売掛金高額買取サービス

売掛金高額買取サービス

 

ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に譲渡し、その代金を受け取ることで売掛金を早期資金化する仕組みです。

ここでの譲渡ととは、「譲受人がその債権を買取り、その費用として譲渡人が代金を頂く」ということになります。

売掛金を譲渡して資金調達をする中小企業にとって重要となってくるのが、いくらで買取ってくれるのか>ということになるでしょう。

例えば1,000万円の売掛金保有しているとして、その売掛金を1,000万円で買い取ってもらえるかというと答えはNO!となります。ファクタリング会社も売掛金を前払いするだけでは利益が出せません。

ファクアリング、つまり売掛金買取サービスを利用する中小企業は、ファクタリング会社の利益も含むファクタリング手数料を支払うことになります。

一般的にファクタリング手数料の内訳はファクタリング会社の利益だけではないとされています。審査にかかる費用や契約書作成などファクタリングにかかる事務手数料、登記費用、印紙代、それにかかる人件費などがかかります。内訳はファクタリング会社によって異なる上、表現もまたファクタリング会社の自由となります。考えられるトラブルとしては、ファクタリング手数料は10%と言われていざ契約に来店して詳しい話を聞いたり契約書の内容をチェックしてみると、驚くことにファクタリング手数料10%+その他の事務手数料の費用が必要と言われるなどがあります。

その他の事務手数料は10万円前後かかったりします。この費用がファクタリング手数料の内訳に入っているかどうかの確認は必ず契約前にしておいた方が良い点となります。

 

保有した1,000万円のうち、ファクタリング手数料を差し引いた額が、ファクタリングで中小企業が資金調達できる金額となります。

例えば全ての費用を含めてファクタリング手数料10%がかかるという提示を受けたならば、およそ990万円が中小企業が受け取ることができるその売掛金の代金となります。

ファクタリング会社が高額買取、つまり低い手数料で買取をしてくれることもあります。ファクタリング手数料が全ての費用込みで5%の場合は、1か月後に1,000万円支払われる予定だった売掛金を、即日でおよそ952万円手にすることができます。

ファクタリング会社が高額買取、つまり低いファクタリング手数料で契約してくれるには取引先の信用力が高いということが大事になってきます。上場企業や県や市が売掛金の支払いをする債務者である場合などは低いファクタリング手数料で契約できる可能性が高まります。逆にネットで検索してもホームページなどもなくただ電話帳などでしかヒットしないような取引先の売掛金では高額買取というのは難しいかもしれません。

しかしそういったファクタリング手数料を決める審査というのもファクタリング会社独自で決めることができるため、融通が利きやすい点でもあります。

 

売掛先に自信がなくても資金繰りにお困りであればまずはご相談下さい。

 

 

 

 

 

 

 

診療報酬・介護給付費債権の高額買取で早期現金化

診療報酬・介護給付費債権の高額買取で早期現金化

 

医療・介護・調剤薬局関連事業では、利用者の費用負担と国保連や社保などの支払基金に請求を出し支給してもらうことで受け取ることができる費用があります。

その支払基金への請求を診療報酬債権と見なして、ファクタリング会社が買取り、早期現金化できるのが診療報酬債権ファクタリングです。

ファクタリング会社によっては診療報酬債権買取サービスなどと表現したりします。

 

サービスの提供をして、医療関連事業では診療報酬、介護事業では介護給付費等、調剤薬局事業では調剤報酬を、事業所があるエリアの国保連などに請求を出して、それが支払われるのはおよそ2か月後となります。その間にも患者や入居者数の変動、従業員数の変動、設備維持の状況によって、必要な資金というのは変わってくるかと思います。

 

患者や入居者数が大きく減れば、その分利益は減少します。逆に時期によっては大幅に増えることもあるでしょう。患者や入居者数が大幅に増えることになれば、その分サービス提供にかかる時間や設備費用がかかることになります。労働時間が増えれば、給与も増えることになるでしょう。設備を使用すれば光熱費なども増えてきます。そこにイレギュラーな支出が出てしまうと対応できなくなり資金ショートを起こしてしまう事業者も少なくないのです。

例えば、従業員の欠員。従業員が足りなければ求人を出す必要があります。地域によってはそれなりの広告や待遇を用意しなければ働き手は見つからないこともあるでしょう。田舎になれば働く世代は少なく、年中求人を出している事業者もあります。大手の求人広告を利用すれば多くの人の目にとまり、働き手が見つかる確率はぐんと上がるかと思いますが、求人広告費もしっかりかかります。

また設備の故障や買い替えとなれば、それにかかる費用の大きさは計り知れません。

新規事業や新しい設備投資には前もって取引銀行に相談し、銀行融資で計画的に展開していくものです。しかしこういった目前の至急の資金繰りが必要なときに有効的な方法が診療報酬債権ファクタリングなのです。債権を担保として融資を受ける資金調達方法ではなく、「譲渡」もっと分かりやすくいうとファクタリング会社に買取ってもらうことで資金調達ができる方法となります。そのため負債は増やさずに資金繰りができ、キャッシュフローの改善やスタイルシートのスリム化にも繋がります。

 

様々な業種の事業者がファクタリングでの資金調達を導入している中で、もっとも3社間ファクタリング(取引先に通知をして、取引先から直接ファクタリング会社に入金される)を利用しているのが医療・介護・調剤薬局関連事業者です。

業種によっては取引先に通知をすることで今後の取引に影響が出ることが懸念されるという事業者は多くあります。しかし医療・介護・調剤薬局関連事業者における取引先=国保連や社保などの支払基金との取引においては影響が限りなく少ないと考えられているようです。

そのため診療報酬債権ファクタリングで手数料をもっとも低く抑えることができる3社間ファクタリングをより大木の医療・介護・調剤薬局関連事業者が選択しているというわけなのです。

もちろん事業者によって様々な事情があるでしょうから、通知をしない2社間ファクタリングも利用できます。

 

至急の資金繰りが必要であればまずはお気軽にファクタリング会社にご相談下さい。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ファクタリング実行は企業さまの判断 断ることも重要

ファクタリングは企業さまが保有する売掛金を早期資金化できる金融サービスです。

 

企業さまにとってファクタリング契約をするファクタリング会社選びはとても重要です。

ファクタリング契約ができるかどうか、ファクタリング手数料はどれくらいかかるのかなど、ファクタリング会社の審査によって決められます。そして、そのファクタリング会社の審査というのはファクタリング会社独自のものになります。

「Aファクタリング会社では契約できなくても、Bファクタリング会社では契約できる」という可能性があります。

 

ここで注意しておきたいところがあります。

Aファクタリング会社に断られたということは、「Aファクタリング会社の審査に通らないような不安要素があった」ということになります。

しかしながら、Bファクタリング会社では審査に通った。これは「不安要素があるのでそれをファクタリング手数料に反映させれば契約は可能とBファクタリング会社は判断した」ということになります。

ファクタリング手数料は、企業さまと売掛先企業の信用力などが主に反映されて決められます。売掛金回収リスクが直に手数料に影響を与えることになります。

不安要素は売掛金回収リスクとして変換され、手数料を高めに取ることでBファクタリング会社としてはファクタリング契約内容を提案しているわけです。

 

これはBファクタリング会社が、企業さまの足元を見てこのような提案をしているわけではありません。本当はAファクタリング会社のように断っても良いわけですからね。

Bファクタリング会社としては、「企業さまは、(Aファクタリング会社では断られるほどの)不安要素もあるため、その分の手数料を頂く形でも良ければファクタリング契約は可能です」という提案をしているのです。

銀行融資は利用できず、Aファクタリング会社にも断られてしまった資金繰りに行き詰まった企業さまにとっては、Bファクタリング会社の提案は十分救いの手になりえます。リスクが反映されているであろう手数料を支払って、ファクタリングをするかは企業さまの判断に委ねられます。もちろん断ることもできます。契約内容に納得できないのであれば断りましょう。

資金繰りで時間がない中でも、しっかりと思案し、冷静な判断をすることが最も重要です。

 

 

ファクタリングを導入する前に知っておきたいこと

ファクタリングを導入する前に知っておきたいこと

ファクタリングは、企業さまが保有する売掛金を期日よりも早く資金化することにより、資金繰りが可能となる中小企業、下請企業向けの金融サービスです。

 

ファクタリング会社が企業さまが保有する売掛金の質を審査で評価します。そしてファクタリング手数料を差し引いた金額でその売掛金を買い取りします。それが企業さまが手にすることができる資金調達金額となります。

 

たとえば、企業さまが今月末締め/来月末入金の1,000万円の売掛金保有しているとします。それをファクタリング会社に今月末契約、支払いサイトは30日で買取りを申し込みます。

企業さまや取引先企業の評価にもよりますが、

10%の手数料で譲渡する内容で契約するとすると、企業さまは30日後の来月末に入金予定だった売掛金を、今月末に900万手にすることができることになります。

このファクタリング手数料は審査での評価や支払いサイトによって変動します。2か月先の売掛金であれば手数料はさらに高くなる可能性があります。

 

ファクタリングは、銀行融資を利用できない企業さまにとってとても有効的な資金調達方法です。資金調達までにかかる時間も即日~3日ほどあれば十分でしょう。

しかし、その利便性の高さゆえに、それにかかってくるファクタリング手数料は割高となってしまいます。

売掛金売却損で利益が出ない経営にならないように上手く導入していかなければなりません。とにもかくにも、利用する前にはしっかりファクタリング会社に相談することをおすすめします。

 

どこのファクタリング会社に相談するか迷ったら▼

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今後さらに発展するであろう金融サービス ファクタリング

ファクタリングは、下請企業が保有する売掛金の一部をファクタリング会社に譲渡して、本来の入金期日よりも早く資金化するという資金調達方法です。

 

中小企業、スモールビジネスの場合、銀行から融資を受けることすら大企業に比べ困難です。中小企業は売上があっても資金繰りに困って黒字倒産するかもしれないなどのリスクを抱えています。

そんなとき、取引先企業への請求書をもとに、中小企業が保有する売掛金を早期資金化できるのがファクタリングなのです。

もともと欧米では古くから利用されてきた資金繰り方法ですが、日本では手形取引が主流だったこともあり、今もなお認知度は低いかもしれません。しかし現在では米国でもさらに発展したファクタリングが展開されています。

 

書類審査も一切なしのファクタリング
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日本でも今後発展が期待される金融サービスなのです。

 

ファクタリングで調達した資金は、

下請企業が新しい仕事や大きな仕事を受注するための資金として、

銀行融資を受けるために税金未納を解決するための資金として、

様々な至急の支払いの資金として、

使用することができます。

 

 

また、銀行融資では融資を受ける下請企業の返済能力を見るなど自社の信用力が最も重要ですが、ファクタリングでは売掛金を支払う取引先企業の信用力がポイントとなります。

そのため、ファクタリングを利用する際にも審査がありますが、融資の際のそれとはまったくの別物になります。審査に必要な書類も異なれば、かかる時間も異なります。

ファクタリングの最大の魅力は資金調達までのその早さ、でもあります。

ファクタリング会社独自の審査により、数十分もあれば審査結果が出てファクタリング会社から契約内容の提案を受けることも可能です。2社間ファクタリングであれば、問い合わせから契約、ファクタリング実行までその日のうちに完了することもあります。

売掛金保有していないことにはファクタリングを利用することはできませんが、売掛金保有してさえいれば、銀行融資を受けられない厳しい状況下の下請企業であっても利用することが可能です。

 

「あと数日で」「明日までに」「今日中に」という、下請企業の至急の資金繰りにぴったりなファクタリング!

ファクタリングについてもっと詳しく解説しているページはこちらです。

 

 

 

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ファクタリング会社情報などをご紹介!

ファクタリングは、中小企業が銀行融資を利用できない厳しい状況下のときにでも利用できる売掛金を利用した資金調達術です。

 

中小企業がすでに融資枠いっぱいを利用しているとき、赤字決算を出しているとき、リスケ中であるとき、税金を滞納しているときなどは、資金繰りが必要なときに銀行融資を受けることは難しいです。

さらには新たに銀行融資を受けようとするとき、審査を受けるための準備から始まり、融資が確定するまでにもとても時間を要するものです。

先払いの資材費や仕入れ代金、従業員への給与支払いなどに加えて、イレギュラーな支払いがあったときなど、急を要するときに銀行融資に頼ろうとしても難しいでしょう。

 

また、資金繰りが崩れる原因としてよくあるのが取引先企業からの入金の遅れです。

取引先企業が支払いとしてくれないことで売上はあるのに使用できるお金がない、という黒字倒産、共倒れのリスクも抱えているのが中小企業の現在の状況といえるでしょう。

かつて「下請いじめ」という言葉がありましたが、最近は中小企業庁を中心に大企業やゼネコンに対して支払いを現金で且つ入金サイトを短くするよう働きかけているおかげで幾分かましにはなっているようです。しかし、取引先企業の顔色を伺わない中小企業はありません。中には取引先企業が大型融資を受けるために中小下請企業に対して請求書を出させない(決算書をきれいに見せるため)、といったことも未だあるようです。

 

中小企業は銀行融資に大きく依存しながら、取引先企業からの入金にも大きく影響を受けながらの経営が目立ちます。

 

「売上もある」「仕事もある」「だけど銀行融資を受けられる状況ではない」という状況下の資金繰りのピンチに、ファクタリングという資金調達方法が有効的になります。

ファクタリングは中小企業が保有する企業から支払われる売掛金を早期資金化する、という資金調達方法です。ファクタリング会社に手数料を支払って資金化するので、手形割引と似ています。

 

本来であれば数週間~数カ月先に入金予定の売掛金の一部を、ファクタリング会社が買取り、手数料を差し引いた金額をすぐに中小企業に入金するため、至急の支払いなどに使用できるのです。ファクタリング会社は本来の入金期日に取引先企業もしくは中小企業から売掛金を回収します。

数週間~数カ月先に入金される予定の売掛金の一部を資金化することになるため、当然本来の入金期日以降は資金が少なくなってしまいます。ファクタリングでは繰り返し利用できるため、長いスパンで利用する中小企業も少なくありません。

ファクタリング会社によっては6か月以上の契約を前提としていることもあります。

 

ファクタリングは銀行融資とは異なる、ファクタリング会社独自の審査基準を設けており、銀行融資を受けることができない状況下の中小企業であっても利用可能です。

それはファクタリング特有の、「売掛金を支払う取引先企業の信用力が重要」というものです。銀行融資では、お金を貸す銀行がお金をきちんと返せる会社かどうかということで中小企業の信用力を重要視します。しかし、ファクタリングでは、売掛金を支払う取引先企業がきちんと期日通りに支払えるのかどうかがファクタリング会社にとって重要なのです。そのため取引先企業の信用力があれば、赤字でも税金滞納中やリスケ中であってもファクタリングでは大きな影響を受けない、と言えます。

もちろん中小企業の信用力が一切必要ないというわけではありません。

「資金繰りが上手くいっていない会社」という大前提の見解の上に評価されますから、どんな会社でも大丈夫というわけではないことははっきりと伝えておかなければなりません。

 

 しかし、融資に頼ることができない状況でも、ファクタリングを利用すれば早くて即日、時間がかかったとしても3日程度で資金調達ができます。

 

注意が必要なのは、ファクタリング会社の選択とファクタリング取引の種類の選択です。

ファクタリングが銀行系の企業が展開しているところもあれば、個人事業で展開しているところまであります。銀行系列の場合は、年商数億円以上や月商7000万円以上であることが条件に入っていたり、審査も厳しいところがあります。

またニュースにもなっていたように、闇金業者まがいのファクタリング会社も少なからず存在します。ファクタリングは融資ではなく債権譲渡であることを念頭において、契約時には契約書をしっかり確認した方が良いでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ基準としても、ファクタリング会社が扱うファクタリング取引の種類も重要になってきます。

ファクタリングには3社間ファクタリング、2社間ファクタリングがあります。又対象となる売掛債権も、売掛債権、工事請負債権、診療報酬債権、クレジット債権など会社によって保有する種類が違うので、その債権の種類でファクタリングができるところを探す必要があります。

中には3社間ファクタリングのみ、2社間ファクタリングのみ、診療報酬債権のみを扱うファクタリング会社などがあります。

 

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングについてや、人気の全国対応ファクタリング会社などについては

別で紹介しています。

 

【 ファクタリング会社情報など 】

 

 

 

ファクタリングはスピード重視の資金調達方法でもある

ファクタリングは、銀行融資を受けられない状況下の企業であっても、質の良い売掛債権を利用して資金調達が可能になるスピード重視の資金調達方法です。

 

中小企業が資金調達をしたいとき、まず思い浮かぶのは銀行融資でしょう。

銀行融資を希望する場合、その審査を受けるためにも十分な準備と時間が必要になります。資金調達をしたい企業の信用力をたくさんの書類の中の数字でしっかりと判断するには時間がかかることも頷けます。

しかし経営する方からしてみると、結果がいつでるのか、融資は受けられるのか、いくらの融資が通るのか・・・、はっきりとしない状況で時間だけが過ぎて行ってしまうのはつらいものでしょう。資金が必要な日まで時間がない場合はなおさらです。

 

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資金が必要な日まで時間がない、「明日までに〇〇万が必要だ」というような状況であっても資金調達が可能になるのがファクタリングです。

給与支払いや先出しの資材のための支払いなど、業種によっても異なる急な支出というものがあるでしょう。中には銀行融資を受けるために税金の未払いを解決したい、という企業もいるはずです。

 

 ファクタリングには銀行融資のような審査は必要ありません。

ファクタリングは企業が保有する売掛金の早期資金化サービスです。そのため着目されるのは、【売掛金の質】になります。

売掛金の質=売掛金を支払う取引先企業の信用力です。

中小企業が銀行融資を受けられない状況下であっても、優良な取引先企業の売掛金保有していればファクタリング取引は可能になります。銀行融資に頼らない資金調達ができるのです。

もっと言えば、ファクタリングは売掛債権の買取であり、融資ではないため、中小企業にとって負債とはなりません。バランスシートのスリム化を図ることもでき、そういった意味でも銀行融資を受けるためのつなぎとしてファクタリングは有効的な方法でもあります。

 

 

しかし、ファクタリングでの資金調達において注意が必要なのは、中小企業が保有する売掛金以上の資金調達はできないということです。

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企業が事業資金や設備投資などで多額の資金が必要な場合など、金額にもよりますがファクタリングは向いていないと言えます。大口の資金が必要な場合には銀行融資に頼らざるを得ないでしょう。

その銀行融資を受けるためのつなぎ資金調達としての方がファクタリングの利用は適していると言われています。 

 

 

 資金調達方法の選択は、企業の状況に応じたものになります。

ここでは触れていませんが融資の金利とファクタリングの手数料を比較しても、銀行融資の方が中小企業にとってはるかに負担が少なくて済みます。 

しかし中小企業が抱える、売掛金の支払いサイトによる資金繰りの悪化黒字なのに支払いに使える資金がない取引先企業との共倒れのリスクなどをフォローできる資金調達方法の1つとして、ファクタリングも検討する価値は十分にあります。

 

本サイトでは、さらに詳しくファクタリングについて解説しています。 

【 ファクタリング情報サイト -ファクタリングとは- 】

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ファクタリングはスピードを求める中小企業さまの資金繰りにもぴったりの資金調達方法です。