銀行融資と比較して見るファクタリング

銀行融資と比較して見るファクタリング

 

◆ファクタリングという資金調達方法

ファクタリングは、最短で即日の資金繰りが可能となる資金調達方法の1つです。

銀行融資の場合は審査を通過するための必要書類の準備、そして銀行から受ける審査に時間を要します。そして大前提として、融資受けられるような財務状況でなければなりません。

赤字決算や税金の未納、リスケ中などである場合は銀行融資は難しいでしょう。

 

そこで、提案したい資金調達方法がファクタリングです。

ファクタリングは、企業が保有する売掛金の早期資金化による資金調達方法です。取引先企業に商品の納品・サービスの提供などが完了し、すでに請求済みである未払いのキャッシュをファクタリング会社が期日より早く入金します。いわば売掛金の前払いです。

 

◆ファクタリングの種類

ファクタリングにもいくつかの種類があります。

ここでは、3社間ファクタリングと2社間ファクタリングについて説明します。

 

【3社間ファクタリングとは】

3社間ファクタリングは、ファクタリング利用企業(債権者)・取引先企業(債務者)・ファクタリング会社の3社で契約してファクタリングを実行するものです。

 

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ファクタリング利用企業(債権者)がファクタリング会社にファクタリング手数料を支払い、売掛金を早期資金化します。

そして本来の入金期日に取引先企業(債務者)からファクタリング会社に売掛金が支払われるという流れになります。

 

ファクタリング利用企業(債権者)は、取引先企業(債務者)にファクタリングするということを通知または承諾を得ることが必要になります。このときファクタリングに関する説明に同行するなど、ファクタリング会社によってはフォローしてくれるところもあります。

ファクタリングは即日資金調達が可能、と言いましたが、この3社間ファクタリングの場合、取引先企業(債務者)への通知または承諾を得る工程が必要なため、初回即日の実行は難しいと考えておいた方が良いでしょう。

 

次に説明する2社間ファクタリングとの大きな違いとしては、取引先企業(債務者)とファクタリング会社のやり取りが発生するという点です。

 

 

【2社間ファクタリングとは】

2社間ファクタリングは、ファクタリング利用企業(債権者)とファクタリング会社の2社で契約してファクタリングを実行するものです。取引先企業債務者)とファクタリング会社が直接やり取りをしたり、連絡をしたりするようなことはありません。

 

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言い方を変えれば、取引先企業(債務者)に知られずにファクタリングが利用できるということになります。

 

ファクタリング利用企業(債権者)はファクタリング会社にファクタリング手数料を支払い、売掛金を早期資金化します。

そして本来の入金期日に取引先企業(債務者)からファクタリング利用企業(債権者)に売掛金が支払われます。そのあとファクタリング利用企業からファクタリング会社に売掛金の買取金額を支払うという流れになります。

 

この2社間ファクタリングの場合は、契約に同意が必要なのはファクタリング利用企業(債権者)とファクタリング会社のみであるため、契約に必要な書類の準備に要する時間などは必要になりますが、即日でのファクタリングも可能になります。

ファクタリングにも銀行融資同様、審査がありますが、銀行のそれとは異なります。

 

ファクタリングの最大のメリットは、銀行融資よりも早く資金調達が可能となる点とも言えますから、審査もより早くできるように独自に設定しているファクタリング会社が大半です。

デメリットを挙げるならば、銀行融資の金利と比較するとファクタリング手数料は割高になってしまうことや、企業が保有する売掛金以上の資金調達はできないといったことになります。

 

ファクタリング手数料が割高になってしまう理由なども含め、銀行融資との違いをさらに詳しく説明します。

▼▼▼

 ファクタリング情報サイト - ファクタリングとは 

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ファクタリングと手形割引での資金調達

ファクタリングと手形割引での資金調達

 

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期資金化することによって資金繰りが可能となる金融サービスの1つです。

いま日本の企業間取引では下請法の強化に伴い、「可能な限り支払いは現金で」と親事業者に働きかけています。

主流だった手形取引から現金支払いに変化してきています。すなわち下請事業者の資金調達方法も手形割引からファクタリングへと変化していくことになります。

 

手形割引を利用する際には、銀行などの金融機関もしくは手形割引専門業者に依頼することになります。取引先企業から支払いとして振り出された手形を、支払い期日より前に満期日までの利息に該当する割引料を差し引かれた金額で換金、現金化することができます。

主に取引のある銀行を利用することになるでしょうが、手形を発行した手形振出企業の信用力も重要です。手形の支払いサイトが長すぎるという理由で手形割引を断られることはないようですが、期間が長ければそれだけ割引料として差し引かれます。

この点はファクタリングも同様です。

ファクタリングの場合でも支払いサイトの長さによってファクタリング手数料の料金が変わってきます。ファクタリングの場合は、ファクタリング会社によって異なるでしょうが支払いまで60日以上ある売掛金はあまり買取りしたがらない傾向にあります。

 

手形割引には不渡りリスクが付随します。

手形割引による資金調達は「手形を担保に現金を貸す」ようなものですから、手形を振出した取引先企業が不渡りを起こした場合、その手形は金融機関に買戻し請求されてしまいます。

一方ファクタリングでは・・・

【 続きを読む → 手形割引とファクタリングの違いとは 】

 

 

ファクタリングで即日資金調達が可能に

ファクタリングは、企業が保有する売掛金を活用して最短即日でも資金調達も可能となる金融サービスの1つです。

数週間、数カ月先に入金予定の売掛金をファクタリング会社が前払いするような形になります。

 

3社間ファクタリングの場合、本来の入金期日に売掛先である取引先企業からファクタリング会社に譲渡した売掛金の代金が支払われ、

2社間ファクタリングの場合、本来の入金期日に売掛先である取引先企業からファクタリング利用企業に売掛金が入金され次第、譲渡した売掛金をファクタリング会社に支払う

という流れになります。

 

ファクタリングを利用するためにはファクタリング手数料をファクタリング会社に支払います。

融資の金利と比較すると割高であることが多いですが、その理由は【償還請求権なし】の契約にあるリスクが原因です。償還請求権なしとは、簡潔に言うと売掛金を支払う取引先企業が倒産するなどしても、ファクタリング会社は前払いした売掛金をファクタリング利用企業に返金請求することはない、ということです。

つまりファクタリング会社は売掛金の譲渡契約により、売掛金の回収リスクも請負うのです。そのリスクの高さも含めて審査を行い、ファクタリング手数料を設定します。

もし売掛先企業の経営が危ない状況であれば、ファクタリングの実行は難しくなるでしょう。逆を言えば、取引先企業の信用力が高ければ、利用企業が銀行融資を受けられない状況だったとしてもファクタリングは実行できます。

 

これがファクタリングが銀行融資以外の資金調達方法として注目を集めている理由です。

至急の資金繰りが必要であれば、ぜひファクタリングをご検討下さい。

 

ファクタリングでの資金調達に向いているのはどんな企業なのか

ファクタリングとは、

銀行融資への依存率が高く、質が良いが少額の売掛金を多数保有していることが多い中小企業、下請企業、零細企業のための資金調達方法であると言えます。

 

1,000万という金額の融資を受けようとするときそれはとても時間がかかります。社会保険料や各税金の未納などがあればそれを解決しない限り、融資を受けることさえ難しくなってしまいます。

1,000万という売掛金という売掛金保有していなければたとえファクタリングであってもそれは難しい・・・

と思う方もいらっしゃるでしょう。

 

確かにファクタリングであっても同じようなことが言えますが、複数の売掛金を利用してのファクタリングで1,000万という資金を数日で調達することは可能になります。

1,000万以上の売掛金1つがなくとも、

複数の取引先があり200万ほどの売掛金が3つ、100万ほどの売掛金が3つ、50万ほどの売掛金が5つ、など総額1,000万以上の売掛金保有していることで、ファクタリングでの希望額である1,000万の資金調達は十分に可能です。

この中から、ファクタリング手数料が差し引かれることになるため1,000万よりも多くなければならないという問題はあります。またその売掛金全てがファクタリング会社の審査に通るとも限りません。売掛先の信用力も問われるため、その売掛先企業への評価によってはその企業への売掛金は対象外とされてしまう可能性もあります。

またファクタリング会社によっては掛目を設定しているところもありますので、ぎりぎりの金額での1,000万の売掛金の早期資金化は考えなおした方が良いとも言えます。

 

ただ取引先企業からの入金がばらばらであっても、売掛金の総額が希望調達額1,000万より余裕があるならば複数の売掛金を利用してのファクタリングは可能であり、検討する価値は十分にあります。

 

 

 

売掛金の質から見るファクタリング

ファクタリングとは、

簡潔に説明すると企業が保有する売掛金をファクタリング会社に手数料を支払って入金期日よりも早く資金化するという資金調達方法です。

このファクタリングには、「資金調達をしたい企業」とその企業が保有する売掛金の売掛先である「取引先企業」、「ファクタリング会社」の3つが関わりあって成立します。

 

ここでの売掛金とは「資金調達をしたい企業」が「取引先企業」に対して商品の納品やサービスの提供が完了し、すでに請求済みである未払いのキャッシュのことを指します。

この「取引先企業」は、「資金調達をしたい企業」の業種よって変動するでしょう。

 

例えば、

 

「資金調達をしたい企業」= 工事請負会社 の場合は、

「取引先企業」= 元請企業やゼネコンなど

 

であることが多いでしょうが、公共工事などを請け負う場合は、同じ

 

「資金調達をしたい企業」= 工事請負会社 であっても、

 

「取引先企業」= 市役所などの地方自治

 

ということもありえます。

 

ファクタリングにおけるポイントとしては、取引先企業の信用力が重要視される傾向にあることが挙げられます。これはファクタリング会社にとって売掛金の回収がきちんと期日通りにできるかどうかが重要であるからです。

ファクタリング会社は取引先企業の情報をも審査し、「この売掛金の質は良くなさそうだ」と思えば「回収リスクが高い売掛金である」と判断し、ファクタリングの実行は避けてきます。

 

上記の場合、売掛先が「元請企業」か「市役所」であるパターンを紹介しています。

「元請企業」の信用力が高ければファクタリングは十分可能ですが、信用力が低ければ必ずしもファクタリングができるとは限らない上に、できたとしてもそのリスクの高さに応じてファクタリング手数料も高くなってしまいます。

しかし相手が「地方自治体」などである場合は、売掛金の回収リスクは低いと判断され、ファクタリング実行率も高く、ファクタリング手数料も比較的安くなる傾向があります。

 

 

もちろん全てのファクタリング会社にこのような事例が該当するわけではありません。

ファクタリングにおける審査などはファクタリング会社独自のものになるため一概には言えないのです。

「この売掛金ではできないけれど、この取引先の売掛金であればファクタリングできる」となることもあるでしょう。

 

「資金調達をしたい企業」が銀行融資を受けられない財務状況であったとしても、優良な売掛金保有しているならばファクタリングでの資金調達ができる可能性は十分にあります。

ファクタリングを検討する際には、保有している売掛金の質についても重要なポイントなってきます。その取引先企業の売掛金でファクタリングを利用した方が良いのかも念頭におき、ファクタリングでの資金調達を検討してみて下さいね!

 

どこのファクタリング会社が良いのか迷ったら!】も参考にして下さい。

 

 

 

ファクタリングという中小・下請企業のための資金調達方法

ファクタリングという資金調達方法

 

ファクタリングとは、中小企業・下請企業が資金ショートを引き起こしそうになったときなど、至急の資金繰りが必要な場合に有効的な資金調達方法です。

 

なぜファクタリングでは至急の資金繰りが可能になるかというと、

ファクタリングを実行するために通過しなければならない審査が、ファクタリング会社独自のものであるからです。

融資を受ける際にも銀行による審査をクリアしなければなりませんが、必要書類も多く、それに伴い審査にかかる時間も余計に要します。

しかし、ファクタリングではそれと比較すると必要書類も少なくて済みます。ファクタリング会社によって審査内容は異なってくるため、審査に必要な書類も自ずと変化します。ファクタリングの最大のメリットはそのスピードですから、最短即日でも対応可能な審査内容、必要書類を設定しているファクタリング会社が多いのです。

 

ファクタリング会社独自の審査によるものであるため、即日対応も可能であり、且つ1つのファクタリング会社では契約できなくても、他のファクタリング会社では契約できる可能性もあるということになります。

ファクタリング会社によって異なる審査のうち、共通して言えることは、売掛先企業つまり売掛金を支払う取引先企業の信用力が重要である、ということです。

 

銀行融資を受けられるだけの条件が揃っていない中小企業・下請企業であっても、

質の良い売掛金保有していればファクタリングでの資金調達は可能となります。

ひとつデメリットを挙げるならば、保有する売掛金以上の資金繰りはできないということです。

ファクタリングはつなぎ資金としての運用に適しています。

 

もっとファクタリングについて解説していますので、こちらのページもぜひご覧下さい。

 ファクタリングとは 

speed-factoring.info

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ファクタリングに関する悪いニュースについて

ファクタリングは、資金調達したい企業さまが保有する売掛金をファクタリング会社が買取り、その代金を手にすることで最短即日での調達も可能となる金融サービスです。

 

 

そんなファクタリングが今年は悪い意味で注目を集めたのをご存知ですか??

今年の1月に初めて悪徳ファクタリング会社が摘発されたのです。

内容としては「ファクタリングを装って、高金利貸しを行った」といったものでした。被害は関西の中小企業が挙げられていましたが、ファクタリング会社は東京にある会社でした。

ファクタリング会社は全国対応しているところも多いので、全国の中小企業を対象にしていたファクタリング会社だったのでしょう。

もしかすると距離がある中小企業に狙いを定めて高利貸しを働いていた可能性もありますね。

 

 

ファクタリングでは売掛債権の譲渡契約となり、融資ではありません。

金利ではなく一般的にファクタリング手数料と呼ばれる費用がかかります。そして担保や保証は必要とせず、償還請求権もありません。

それが本来のファクタリングではありますが、まだファクタリングに関する法的規制ができておらずグレーの部分があったりと不鮮明なところがあるのも事実です。

 

ファクタリングは銀行融資以外の資金調達方法として大変有効的な資金調達手段の1つであることは間違いないですが、

このような詐欺に被害に遭わないよう、利用する企業さまもファクタリングについて理解しておくにこしたことはありません。

 

ファクタリングについて、またこのファクタリング装った悪徳ファクタリング会社についての記事についてもさらに詳しく解説しています。↓↓

 

speed-factoring.info